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信用卡章程

徽商银行信用卡章程

第一章  总则

第一条  为适应信用卡业务的发展,为持卡人提供全面优质的服务,根据《银行卡业务管理办法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》及人民银行、银监会等相关规定,特制定本章程。

第二条  本章程所称的徽商银行信用卡(以下简称信用卡)是徽商银行(以下简称发卡银行)面向社会公开发行的,给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款,以人民币结算的信用支付工具。

第三条  发卡银行、持卡人、银行卡特约商户及其他当事人办理信用卡业务时均需遵守本章程。

第二章  分类、功能及使用范围

第四条  信用卡属于银联标准人民币信用卡,具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。 

第五条  信用卡卡面左上角印有发卡银行标识与名称,右下角印有防伪标识、“银联”标识。正面凸印卡号、持卡人姓名拼音(英文姓名)、有效期。背面有持卡人签名条、安全检验码、注意事项、客服电话、发卡银行网站地址等。

第六条  信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡;按发行对象不同可以分为单位卡(商务卡)和个人卡,其中个人卡又可分为主卡和附属卡,单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡;按信用等级不同分为普卡、金卡、白金卡和钻石卡; 按信息载体不同分为磁条卡和芯片卡(IC卡);按是否带有持卡人彩色照片分为彩照卡与非彩照卡。

第七条  持卡人凭卡可在带有“银联”标识的银行卡受理点(包括特约商户、自助设备等)和发卡银行指定的网点、特约商户、自助设备上使用,且交易均以人民币进行结算。

第八条  持卡人在境内消费、取现及使用其它自助服务时,须遵守发卡银行、中国银联和收单机构有关规定;在境外消费或取现时,须遵守中国银联或其他国际银行卡组织及收单机构的有关规定。

第三章  发行对象、申领条件及申领手续

第九条  在中国境内金融机构开立基本存款账户并具有偿还能力的机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织(以下统称单位),可凭经中国人民银行核准的基本存款账户开户登记证和相关证明文件申领单位卡。单位卡的持卡人须由单位法定代表人(负责人)或其授权代理人书面指定。各持卡人的所有交易款项均记入该单位卡账户内,由单位承担还款责任。单位可随时书面申请注销持卡人用卡资格或变更持卡人。申领单位承担单位卡所发生的全部债务。

第十条  凡年满18周岁(含),具有完全民事行为能力和偿还能力的自然人,包括境内长住的外籍人士、港澳台同胞,可凭本人有效身份证件和相关证明文件申领个人卡主卡,还可为其他具有完全民事行为能力的自然人或限制民事行为能力的自然人(必须得到其法定代理人的许可)申领若干张附属卡。主卡持卡人可随时申请注销附属卡。

第十一条  单位或个人申领信用卡,均应按规定填写申请表,且确认履行《徽商银行信用卡领用合约》,并按发卡银行的要求提供真实、正确、完整的资料。并同意发卡银行向有关部门、单位和个人了解和查询申请单位、申请人的资信情况,保留和使用相关数据。

第十二条  发卡银行根据申请表及证明材料对申请单位、申请人的资信情况进行审查,决定是否发卡、是否要求申请单位、申请人提供担保及担保的方式,确定领卡种类以及领卡人的信用额度等。

第十三条 发卡银行通过指定的途径向持卡人提供查询密码、交易密码(即预借现金密码和刷卡消费密码),用于查询、消费结算与取现等。持卡人领取信用卡后,应立即在信用卡背面的签名栏内签上与申请表相同的签名,并在使用信用卡交易时使用相同的签名,否则,由此产生的损失由持卡人负责。

第十四条   持卡人拿到卡片(新发卡及补换卡)后可以通过发卡银行指定的途径与方式办理卡片激活手续,否则不能使用。

第十五条  信用卡有效期为3年,逾期自动失效,但持卡人使用信用卡所发生的债权债务关系不变。发卡银行提供信用卡到期自动换卡服务,为符合到期换卡条件的持卡人换卡。若持卡人不继续使用,应提前30天通知发卡银行,否则,发卡银行视持卡人自愿到期更换新卡。不更换新卡或中途停止使用信用卡的,需偿还透支本息及有关费用,并办理销卡手续。

第四章  账户及交易管理

第十六条  发卡银行为持卡单位、持卡人设立人民币账户,核定人民币账户的信用额度。发卡银行有权根据持卡单位、持卡人资信状况的变化对其账户的信用额度进行调整。同一账户下的所有信用卡共同使用该账户的信用额度。

第十七条  附属卡持卡人与主卡持卡人共用同一信用额度,主卡持卡人可在信用额度内设定附属卡的使用限额,附属卡所有交易款项及相应的利息、费用等均记入主卡账户,由主卡持卡人承担全部还款责任;主卡持卡人与具有完全民事行为能力的附属卡持卡人对所欠银行款项互相承担连带清偿责任,具有限制民事行为能力的附属卡持卡人只对其所持附属卡发生的债务承担清偿责任。

第十八条  单位卡账户资金原则上从其单位结算账户转账存入。商务采购卡不能提取现金。商务采购卡销户时,其账户余额应当转回其对应的单位结算账户。

第十九条  个人卡账户的资金须以其持有的人民币存入,或以其工资性款项、属于个人合法劳务报酬、投资回报等收入转账存入,若从单位存款账户转入应符合《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定。

第二十条  信用卡在中国境内每日最高累计透支取现金额、在中国境外的每日最高累计提现金额、个人卡月透支最高余额、单笔透支最高发生额均按人民银行、银监会有关规定执行,并且不得用于国家法律、法规所禁止的交易和行为。

第二十一条  信用卡在境外提取的当地币钞,发卡银行按中国银联根据当日外汇牌价转换人民币计价记入持卡人账户。

第二十二条  持卡人应妥善保管信用卡片及密码,凡使用密码进行的交易,发卡银行均视为持卡人本人所为。发卡银行依据密码等电子信息为持卡人办理的存取款、转账结算等各类交易产生的电子信息记录,均为该项交易的有效凭据。

凡未使用密码进行的交易,则记载有持卡人签名的交易凭证及发卡银行与持卡人约定的其他证明文件为该项交易完成的有效凭证,但持卡人与发卡银行另有约定的除外。持卡人应在本行认可安全技术的商户环境下在互联网(INTERNET)上使用本信用卡,并须遵守本行关于网上使用信用卡的有关规定,否则持卡人(持卡单位)必须对该卡在互联网上使用所导致的一切风险和损失自行承担责任。

第二十三条 持卡人需要修改、重置密码,应按发卡银行指定的渠道和方式申请更换密码。信用卡损坏时,持卡人应按发卡银行规定的或双方约定的其他方式办理换卡手续。

第二十四条  信用卡只限申请表中填列的申领人本人使用,不得出租、转借,否则,因此产生的一切后果由持卡人承担。

第五章  计息和收费

第二十五条  信用卡透支利率由中国人民银行统一规定,按日利率万分之五计算,并按月计收复利。

第二十六条  持卡人在最后还款日前(含当日)偿还全部应还款的,其当期账单上发生的消费交易款项享受自银行记账日至最后还款日期间的免息待遇。信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天。

第二十七条  持卡人选择发卡银行规定的最低还款额还款方式或超额使用发卡银行批准的信用额度时,不再享有免息还款期待遇。已偿还部分计收自银行记账日至还款日的透支利息,未偿还部分起息日期自银行记账日起计算。持卡人支取现金(含非消费转账)不享有免息还款期和最低还款额待遇,并须支付一定的手续费。

第二十八条  持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额时,除支付透支利息外,还应支付按照最低还款额未还部分计算的滞纳金。

在持卡人主动向本行申请开通超限服务的前提下,除应支付透支利息外,还应支付超过信用额度部分一定比例的超限费。

第二十九条  持卡人应按发卡银行规定的收费标准每年交纳年费,年费由发卡银行自动从持卡人账户扣收。

第三十条  持卡人因卡遗失或损坏等原因申请补发新卡时须交纳工本费及挂失手续费。

第三十一条  持卡人在特约商户消费时无须支付任何费用。

第三十二条  贷记卡账户内的存款不计付存款利息,准贷记卡账户的存款按人民银行公布的当期活期利率计付存款利息。

第三十三条  持卡人偿还透支款项可选择主动还款或由发卡银行提供的自动扣款方式。发卡银行对持卡人还款,按照已出账单、未出账单的顺序偿还,对已出账单按照利息、费用(年费、手续费、超限费、滞纳金等)、预借现金款(含非消费转账)、消费透支款的顺序逐项抵偿其欠款。其中逾期1-90天(含)的,按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还;逾期91天以上的,按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。

第六章  发卡银行的权利与义务

第三十四条  发卡机构的权利:

(一) 发卡机构有权审查申请单位、申请人的资信状况、索取其个人及单位资料,向有关方面查询所提供的资料的真实性,并有权决定是否向申请单位、申请人发卡以及确定信用额度。对批准和未批准的申请,发卡银行都有权保留有关申请材料不予退还。

(二) 对虚假挂失、使用伪造或作废的信用卡、冒用他人的信用卡、恶意透支等行为,发卡银行有权申请法律保护,并依法追究有关当事人的经济和法律责任。

(三) 信用卡的所有权属于发卡银行。对不遵守本章程的持卡人,发卡银行有权止付其账户,直至取消其持卡人资格,并在不预先通知持卡人的情况下授权有关单位收回卡片。

(四) 发卡银行有权按《徽商银行信用卡领用合约》中的约定对持卡人收取一定的费用并记入其账户。详细收费项目及标准见发卡银行有关公告。

(五) 持卡人选择约定账户自动扣款方式的,发卡银行有权在到期还款日前(含当日)从其约定的存款账户中扣收相应的款项,用于归还其信用卡账户欠款。

(六) 发卡银行有权根据持卡单位或持卡人的资信变动情况、用卡情况等,对单位卡的总信用额度或个人卡主卡持卡人的信用额度进行调整,并将调整结果通知有关当事人。

(七)发卡银行有权依照司法等有权机关的指令,查询或冻结持卡人的信用卡账户。

(八)持卡人超过最后还款日未归还欠款时,发卡银行有权催收,有权停止信用卡的使用,必要时有权提请司法机关追究持卡人的法律责任或采取其他相应的追索措施。

(九) 因供电、通讯等原因导致持卡人不能用卡的,发卡银行有义务视情况协助持卡人解决问题或提供必要的帮助,但对因此而可能给持卡人造成的损失不承担责任。

第三十五条  发卡银行的义务:

(一) 向申请单位和申请人提供有关信用卡的资料,包括章程、使用说明、收费项目及标准、计息方式等。

(二) 发卡银行应设立24小时客户服务电话,接受持卡人的业务咨询、账务查询、投诉、挂失等服务,并给予即时答复和处理;对持卡人提出的关于交易情况的查证在30日内应给予答复。

(三) 发卡银行对信用卡申请单位、申请人及持卡人的资料负有保密义务,但法律、法规另有规定的除外。

(四) 按双方约定的方式,按月向持卡人提供对账单。但自上次提供对账单后,没有任何交易发生且账户无未清偿余额,或发卡银行与持卡人另有约定的,可不向持卡人提供当月对账单。 

第七章  持卡人的权利与义务

第三十六条  持卡人的权利:

(一) 持卡人享有发卡银行对信用卡所承诺的各项服务的权利,有权监督服务质量并对有瑕疵的服务进行投诉。

(二) 持卡人有权知悉信用卡的功能、使用方法、收费项目及标准、适用利率及有关的计算方法。

(三) 持卡人有权向发卡银行免费索取最近3个月的对账单,有权通过网上银行或电话银行免费查询最近六个月内的对账单。

(四) 持卡人有权对对账单中列明的账务提出疑义,有权在规定时间内向发卡银行申请调阅签账单的服务。若签账单真实、有效,调单费用由持卡人承担。

(五) 持卡人不承担其信用卡挂失生效后,因该卡被伪冒、盗用所产生的经济损失,国家有权机关依法扣划卡内资金除外。

第三十七条  持卡人的义务:

(一) 信用卡只能由持卡人本人使用,因出租、转让或转借信用卡而导致的经济责任及产生的风险损失由持卡人承担。

(二) 发卡银行因持卡人交易及还款记录良好而调高持卡人信用额度的,如持卡人接到通知后不愿调高信用额度,应要求发卡银行恢复其原有信用额度。但持卡人对已发生的有效交易款项及相应的利息、费用等负有清偿责任。

(三)为了保护自己的合法用卡权益不受侵犯,持卡人在收到信用卡卡片后,应立即在卡片背面的签名栏内签上与申请表上相同的签名,并在用卡交易时使用此签名。因卡片未签名导致的交易责任及损失由持卡人承担。

(四)持卡人应妥善保管和正确使用密码,不应将密码透露给任何他人。凡使用密码进行的交易,发卡银行均视为持卡人本人所为。因密码保管或使用不当而导致的损失由持卡人本人承担。

(五)持卡人应在发卡银行核定的信用额度内用款,并在最后还款日(含)前偿还全部应还款额或最低还款额。持卡人选择约定账户自动还款方式的,应当在指定还款账户中保留足够的资金。

(六)持卡人用卡后应妥善保管交易凭证,以防卡片资料被他人盗取;注意查收对账单,如未按时收到对账单,应及时向发卡银行查询。持卡人不能以未收到对账单为由拒绝向发卡银行支付欠款(包括相应的滞纳金、利息等)。

(七)持卡人和保证人如个人资料、联系地址、通讯方式或指定的对账单寄送地址等发生变动,应在变动后立即以书面或发卡银行认可的其他形式通知发卡银行,否则,由此产生的损失发卡银行不承担责任。

(八) 持卡人应妥善保管所持信用卡卡片,如卡片遗失或被盗,应立即通过发卡银行提供的客服电话或柜面办理挂失。

(九) 持卡人对其信用卡账户正式结清前发生的所有有效交易款项及相应的利息、费用等均负有清偿责任。

(十) 持卡人与商户之间发生的任何交易纠纷,均应由双方自行解决,发卡银行不承担任何责任,持卡人不应以此为由拒绝向发卡银行偿还所欠款项。

(十一) 发卡银行根据有权机关的冻结指令冻结持卡人信用卡账户的,如账户冻结期间因非发卡银行的原因导致仍有交易发生的,持卡人对相应欠款仍负有清偿责任。

第八章  附则

第三十八条  本章程未尽事宜,按国家有关法律、法规和有关政策执行。

第三十九条  本章程由徽商银行制订、解释,并保留根据国家法律和规定修改本章程的权利。本章程修改或信用卡收费项目、标准及利率等发生调整,发卡银行向中国银行业监督管理委员会及其派出机构报告并予以公告,一经公告即为有效,无须另行通知。

第四十条  本章程经中国银行业监督管理委员会批准后施行。